Productos de ahorro para la jubilación

¿Qué productos de ahorro existen para la jubilación?

22.01.2019
Por redacción 0 comentarios

Cada vez más personas deciden mejorar su jubilación mediante un plan de ahorro, pero las opciones son diversas y nuestros perfiles muy distintos. Si estabas pensando en empezar a ahorrar para tu jubilación, debes tener presente las opciones que tienes y cuásus características, con tal de escoger el plan que más se adapta a tus necesidades. A continuación, vamos a analizar las mejores opciones disponibles para la jubilación.

Planes de pensiones para la jubilación

Los hay individuales, colectivos y de empleo, pero nos vamos a centrar en los individuales, que son los que nos interesan. Funcionan tanto con aportaciones periódicas, como pueden ser las cuotas mensuales, o a partir de una única aportación. Son atractivos para muchos ahorradores por las ventajas fiscales que conceden en la declaración de la renta. Por otro lado, los planes de pensiones no tienen una rentabilidad garantizada.

En el momento en el que accedemos a la condición de jubilados por la Seguridad Social rescataremos el ahorro obtenido, después de liquidar impuestos. Tenemos que tener en cuenta que las aportaciones no se pueden recuperar hasta que nos jubilemos, salvo que nos encontremos en situaciones excepcionales como desempleo, fallecimiento o enfermedad grave, por ejemplo.

Planes de previsión asegurados (PPA)

Los PPA son seguros de vida que funcionan de una manera similar a los planes de pensiones, que incluso ofrecen las mismas ventajas fiscales, pero que sí garantizan una rentabilidad por el capital. El rescate del ahorro también funciona de la misma manera que en los planes de pensiones. Se trata de un producto para un perfil más conservador que el plan de pensiones anterior.

Planes de ahorro sistemático (PIAS)

Los PIAS son una mezcla entre los planes de pensiones y los seguros de ahorro. Son seguros de vida pensados para convertir el capital aportado en una renta vitalicia, que no tiene que estar sometida al requisito de jubilación como los planes de pensiones: diez años después de iniciar el plan podemos solicitar nuestra renta vitalicia, que dependerá del ahorro conseguido. También podemos recuperar lo ahorrado antes de los diez años, pero entonces no disfrutaremos de los beneficios fiscales que otorga el rescate en forma de renta vitalicia. Este detalle es importante, porque los rendimientos que se generan en el PIAS están libres de tributar y solo se tributa en las rentas que se vayan percibiendo después.

Seguros de ahorro

Otro modelo de seguro de vida enfocado hacia el ahorro para nuestra jubilación. Puedes rescatar lo aportado en cualquier momento, pero lo habitual es que se penalice. Tampoco desgrava, aunque pueden contar con beneficios fiscales en el momento del rescate, que puede ser la jubilación o un periodo de tiempo establecido. Este tipo de producto de ahorro también tiene una rentabilidad garantizada.

Estos son los cuatro grandes productos que hay en el mercado, para que los distintos perfiles ahorradores puedan escoger.

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