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¿Cuántos años tenemos que ahorrar para comprar una casa?

07.06.2017
Por redacción 0 comentarios

Comprar una vivienda no es solo nuestra capacidad de pagar la hipoteca mes a mes, para adquirir una casa necesitamos tener un colchón para hacer frente a los gastos iniciales. Es decir, lo recomendable es ahorrar en torno al 30% del precio de la vivienda para lo que, según kelisto.es, tardaríamos una media de 32 años. Si bien, este dato variará en función de la estadística que tengamos en cuenta, y de la Comunidad Autónoma en la que se resida. 

¿Se tardan 32 años en conseguir ese ahorro?

Para realizar estos cálculos el estudio ha estimado que las entidades ofrecen de media un 77% del valor de tasación de la vivienda, y que los gastos iniciales para comprar una vivienda suponen un 10% del precio de compra. Por lo que, deberíamos tener ahorrado un 33% del precio total del inmueble en el momento de la compra.

Lo siguiente que ha calculado ha sido el precio medio de una vivienda en España. Para ello ha tenido en cuenta los datos de precio medio por metro cuadrado y los de superficie media del Ministerio de Fomento. A partir de estos datos obtenemos que, el precio medio de la vivienda en España es de 161.179 euros. Por lo tanto, si aplicamos ese 33% al precio medio de la vivienda, obtenemos que cada español tendría que tener un colchón de 53.189 euros antes de comprar una casa.

Para calcular el número de años para obtener ese ahorro, Kelisto ha tenido en cuenta dos variables: por un lado, el porcentaje de ahorro mensual y por otro, el salario más frecuente en España.

Los datos de ahorro de los españoles, en función de los resultados de Vente Privée, indican que:

  • El 41% de los españoles ahorra un 10% de su sueldo.
  • El 20% reserva el 20% de su salario.
  • El 16% ahorra el 30% de sus ingresos.
  • El 10% no ahorra nada.
  • El 13% restante no se especifica.

Respecto al salario medio se tienen en cuenta los datos publicados por el INE en 2016, que hacen referencia a estadísticas de 2014. En ese año el salario bruto medio en España fue 22.858,17 euros, mientras que el salario más frecuente fue 16.490,80 euros. En este gráfico de Cinco Días se puede ver la distribución del salario por entonces:

Fuente: Cinco Días

Para su estudio Kelisto ha considerado que los españoles ahorramos el 10% de nuestro salario, teniendo en cuenta para ello el salario más frecuente. Una vez tenemos estos datos se concluye que, con un sueldo de 16.490 euros y ahorrando cada mes un 10%, tendríamos que ahorrar 32 años para conseguir un colchón de 53.189 euros.

Debemos destacar que en ambos casos el dato quizás no sea el más representativo, ya que se está considerando la cifra que más se repite pero no el dato medio. En cambio, en la vivienda se habla de precio medio. Para que esta cifra fuera más real se debería seguir el mismo criterio en ambos casos, ya que los españoles tendemos a buscar una vivienda que se ajuste a nuestras necesidades y a nuestra capacidad de ahorro. Así, si se tuviera en cuenta un salario medio y un ahorro promedio del 14,82%, concluiríamos que cada español tendría que ahorrar 15 años antes de poder comprar una vivienda.  

Años que tenemos que ahorrar en función de la Comunidad Autónoma

Las cifras varían mucho en función de la Comunidad Autónoma, puesto que el precio medio de una vivienda puede variar más de 140.000 euros. En cambio, observamos que el salario no cambia tanto de una comunidad a otra.

En la siguiente tabla de Kelisto se calcula, con el mismo método, cuántos años habría que ahorrar en cada Comunidad antes de comprar una casa:

¿Cuántos años hay que ahorrar en cada Comunidad?

Comunidad Autónoma

Valor medio vivienda (€)

Ahorros necesarios (€)

Salario más frecuente (€)

Años de ahorro

Madrid

234.871

77.507

15.507

50

País Vasco

251.170

82.886

18.493

45

Baleares

220.704

72.832

16.533

44

Cataluña

191.528

63.204

16.533

38

Ceuta y Melilla

170.112

56.137

15.555

36

Canarias

146.479

48.338

14.534

33

Cantabria

155.380

51.275

15.553

33

Asturias

135.339

44.661

15.553

29

Andalucía

129.614

42.772

15.555

27

Galicia

126.832

41.854

15.553

27

Navarra

138.580

45.731

18.493

25

Castilla y León

112.654

37.176

15.503

24

Comunidad Valenciana

122.739

40.503

16.533

24

Aragón

126.768

41.833

18.493

23

Murcia

103.433

34.133

15.555

22

La Rioja

117.078

38.636

18.493

21

Castilla-La Mancha

93.946

31.002

15.503

20

Extremadura

92.177

30.418

15.503

20

Media nacional

161.179

53.189

16.490

32

Fuente: Elaboración propia a partir de datos de Kelisto
 

Como podemos observar en la tabla, los años varían mucho de una Comunidad a otra. Si bien habría que repetir el ejercicio anterior para tener un dato más ajustado, la propia comparativa nos sirve como estimación de la gran diferencia entre Comunidades Autónomas a la hora de acceder a una vivienda.

Hipoteca variable COINC

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